La microfinance
Inventée sous sa forme actuelle par la Grameen Bank au Bangladesh dans les années 70, la microfinance répond aux besoins des exclus du système bancaire, dans les pays en développement comme dans ceux dont les économies sont matures.
Qu’est-ce que la microfinance ?
La microfinance offre des services financiers, notamment des crédits, à des populations pauvres dont les besoins de financement sont si faibles que les banques classiques ne peuvent en assumer les coûts de traitement. D’abord concentrée sur les microcrédits, la microfinance s’est élargie pour inclure une gamme de services plus importante (épargne, assurance, transferts d’argent).
Qui sont les acteurs de la microfinance ?
Les institutions de microfinance (IMF) sont de statuts et de tailles très divers : mutuelles, coopératives d’épargne et de crédit, ONG, programmes mis en place par des institutions internationales, banques, sociétés commerciales... Leur fonctionnement repose sur la proximité avec leurs clients et sur des taux d’intérêts élevés liés à des frais de suivi importants. Les fréquences de remboursement sont rapides (souvent hebdomadaires). L’expérience prouve que les clients des IMF sont capables d’assumer ces coûts et sont disposés à le faire pour s’assurer un accès permanent à des liquidités. La microfinance permet ainsi à de très petits entrepreneurs, souvent des femmes, de pérenniser une activité économique et de devenir des acteurs de changement.
Repères
La moitié de la population adulte mondiale est encore non bancarisée
205 millions de personnes à travers le monde ont accès au microcrédit, dont 75 % de femmes et 67 % d’individus considérés comme très pauvres (moins de 1,25 USD par jour)
65 Milliards d'USD d’encours de microcrédit ; prêt moyen par emprunteur autour de 580 USD (avec une très grande dispersion autour de cette moyenne selon les régions du monde)
* Source MicroCredit Summit Report (2013)
* Source Mix Market, 2009/2014
Quelles sont les activités de Société Générale dans le microcrédit ?
Engagée en faveur de l’insertion professionnelle et de l’inclusion bancaire, Société Générale est un partenaire naturel de la microfinance. Elle soutient près d’une trentaine d’institutions de microfinance, par l’octroi de lignes de crédit et/ou la prise de participations minoritaires. Le montant des autorisations de financement accordées par le Groupe aux IMF dans l’ensemble du monde est de près de 80 millions d’euros, essentiellement en Afrique mais aussi, pour 10 %, en Europe de l’Est. Le Groupe est également l'un des actionnaires fondateurs de la holding de microfinance MicroCred, créée en 2005 par l’ONG française PlaNet Finance pour constituer un réseau de banques de microfinance.
En France, Société Générale est en particulier depuis 2006 partenaire de l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique), qui aide des personnes exclues du marché du travail à créer leur entreprise, et donc leur propre emploi, grâce au microcrédit.
Le microcrédit en France
Dans les économies dites matures, le microcrédit peut aussi répondre à certains besoins. En France, il permet de financer des micro-entreprises ou d’aider des personnes qui cherchent à retourner à l’emploi.